個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代，公募基金如何更好地助力投資者高質(zhì)量養(yǎng)老？5月25日，“養(yǎng)老新基遇”2023養(yǎng)老投資高峰論壇暨天天基金“養(yǎng)老36計(jì)”品牌發(fā)布會(huì)在北京舉行，共議公募養(yǎng)老高質(zhì)量發(fā)展之路。招商基金攜手天天基金等合作機(jī)構(gòu)，致力于合力構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體。
招商基金總經(jīng)理徐勇在論壇上發(fā)表了主題為《需求、場(chǎng)景、生態(tài)——合力構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體》的演講，提出養(yǎng)老三支柱的發(fā)展是既有傳承、又有變革的過(guò)程，而其最終目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是以個(gè)人養(yǎng)老金賬戶為依托，構(gòu)建起全生命周期的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。
“要面對(duì)第三支柱發(fā)展的機(jī)遇和使命，需要通過(guò)一系列的轉(zhuǎn)型迭代，真正進(jìn)入養(yǎng)老金管理的3.0時(shí)代，即養(yǎng)老金融規(guī)劃和養(yǎng)老解決方案能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)代——以養(yǎng)老金客戶最終退休的待遇領(lǐng)取目標(biāo)為核心，在充分計(jì)算客戶一、二支柱替代率的基礎(chǔ)上，打通三個(gè)支柱為客戶提供養(yǎng)老金融全面規(guī)劃，構(gòu)建客戶養(yǎng)老金融配置組合，提供一攬子投顧服務(wù)及相應(yīng)解決方案?！毙煊卤硎?。
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助力高質(zhì)量養(yǎng)老，構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體
2022年11月，人力資源和社會(huì)保障部等五部委聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，為健全完善我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系賦予了新使命，公募基金行業(yè)也迎來(lái)了新機(jī)遇。
徐勇表示，經(jīng)過(guò)半年多的落地展業(yè)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的方向脈絡(luò)日漸清晰，呈現(xiàn)出了三個(gè)明顯的特征：一是業(yè)務(wù)全流程的明確分工，平臺(tái)建設(shè)、賬戶管理、產(chǎn)品供應(yīng)、渠道銷(xiāo)售、投資顧問(wèn)、養(yǎng)老規(guī)劃、投教推廣等職能角色在不同機(jī)構(gòu)間的主體責(zé)任分工已然明確；二是不同機(jī)構(gòu)間的協(xié)同共進(jìn)，雖然角色上下游分工各有不同，但始終圍繞著管理好百姓的養(yǎng)老錢(qián)這一核心目標(biāo)，在既有業(yè)務(wù)框架下協(xié)同發(fā)展、共謀創(chuàng)新；三是不同角色間的互利共贏，既是個(gè)人養(yǎng)老金受益人與金融機(jī)構(gòu)之間的共贏，也是不同屬性金融機(jī)構(gòu)之間的共贏。
借助資管行業(yè)多年來(lái)積累的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)起步平穩(wěn)、即將邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。在具備高度分工協(xié)同特征的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)體系中，“共同體”這個(gè)概念就顯得尤為重要，這也是天天基金和招商基金等市場(chǎng)機(jī)構(gòu)當(dāng)下共同努力的方向。
徐勇認(rèn)為，養(yǎng)老金融發(fā)展共同體的構(gòu)建對(duì)應(yīng)三個(gè)層次：第一層是在充分挖掘和了解客戶的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老儲(chǔ)備與金融科技兩個(gè)維度的需求共同體；第二層是在需求共同體構(gòu)建完成的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老生命周期場(chǎng)景和千人千面服務(wù)場(chǎng)景的場(chǎng)景共同體；第三層是在高效分工協(xié)作的場(chǎng)景共同體上，深度融合協(xié)同創(chuàng)新打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)的生態(tài)共同體。
養(yǎng)老有招，招商基金攜手天天基金等合作機(jī)構(gòu)提升養(yǎng)老投資體驗(yàn)
過(guò)去幾年，招商基金與天天基金為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)攜手，在固收+、指數(shù)、主動(dòng)權(quán)益等多個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)深入合作，提升了投資者的獲得感和體驗(yàn)感。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金的落地展業(yè)，圍繞養(yǎng)老的金融合作成為當(dāng)下和未來(lái)的重要合作方向。徐勇表示，天天基金的主要優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)和顧問(wèn)環(huán)節(jié)，招商基金的主要優(yōu)勢(shì)在于顧問(wèn)和投資環(huán)節(jié)，而養(yǎng)老金融規(guī)劃能力是目前雙方都尚未完成的能力建設(shè)。因此，著眼長(zhǎng)期來(lái)看，在鞏固服務(wù)、顧問(wèn)和投資領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，將規(guī)劃的概念引入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，從養(yǎng)老規(guī)劃視角出發(fā)，借由賬戶開(kāi)立行的資金賬戶，適配資管機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)底層產(chǎn)品和投顧能力，就能為天天基金平臺(tái)海量的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶構(gòu)建完整卻細(xì)分的養(yǎng)老金融全鏈條場(chǎng)景。
從需求到場(chǎng)景再到生態(tài)共同體的建設(shè)，資管機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作各有優(yōu)勢(shì)。面向未來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的業(yè)態(tài)中，各方唯有分工協(xié)作、深度融合，方能更好地打造“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”新業(yè)態(tài)的生態(tài)共同體，即將服務(wù)、規(guī)劃、顧問(wèn)、投資業(yè)務(wù)有效貫通，向客戶提供以“規(guī)劃”為核心的全生命周期的養(yǎng)老金融解決方案。
為更好地參與構(gòu)建生態(tài)共同體，招商基金近年來(lái)也在不斷錘煉自身投資管理和養(yǎng)老服務(wù)能力，重塑自身角色，努力為個(gè)人養(yǎng)老投資者提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品與服務(wù)。一是做豐富的底層產(chǎn)品供應(yīng)商，打造大而全的產(chǎn)品線，以充分實(shí)現(xiàn)配置目標(biāo)；二是做完整的服務(wù)提供者，充分考量個(gè)人養(yǎng)老金參加人的驅(qū)動(dòng)因素，如稅收籌劃、養(yǎng)老測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、賬戶資產(chǎn)配置等，提供差異化服務(wù)；三是做個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的總顧問(wèn)，整合現(xiàn)有的投資顧問(wèn)體系，以個(gè)人養(yǎng)老金投資顧問(wèn)服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力；四是做全生命周期的養(yǎng)老金融總規(guī)劃，通過(guò)養(yǎng)老金整體業(yè)務(wù)視角切入客戶的養(yǎng)老需求，為客戶真正提供一攬子的養(yǎng)老金融解決方案，擔(dān)當(dāng)起養(yǎng)老金融總規(guī)劃的角色。
展望未來(lái)，我們正邁入養(yǎng)老金管理的3.0時(shí)代，在合力構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展共同體的路上，招商基金致力于與各合作方做好深度融合下的能力協(xié)同，包括客群轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融科技、投資者教育、行業(yè)文化等多維度的協(xié)同，在第三支柱的廣闊藍(lán)海中各自發(fā)揮自身的最大價(jià)值，攜手擁抱養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代。
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